Инвестиции от первого лица

Путь современного инвестора состоит из нескольких этапов операционного взаимодействия. Если на начальном этапе он не обладает капиталом или нуждается в коммерческой консультации, то этот путь пролегает через банк.

Об актуальных вопросах отношений финансовой организации и человека в мире инвестиций поговорили с управляющим ВТБ в Краснодарском крае и Республике Адыгея Сергеем Кадакиным.

10 тысяч на инвестирование

- Каков портрет современного заёмщика в Сочи: инвесторы, молодые семьи, сибиряки, мечтающие жить на юге?

- Количество желающих инвестировать в квадратные метры у моря не уменьшается. Половина кредитов выдается клиентам из других регионов: Москва, Санкт-Петербург и нефте-газовые города севера России.

Если говорить о местных жителях, то это экономически активная часть населения со стабильным доходом и высоким уровнем платежной дисциплины в возрасте от 30 до 40 лет. Интересен факт противовеса остальным городам Краснодарского края, где доминируют молодые и семейные заемщики, в Сочи на них приходится минимальное количество.

- С чего бы вы посоветовали начать человеку, который всерьёз задумался об инвестировании?

- Для старта на фондовом рынке начинающему инвестору может быть достаточно 10 тыс. рублей. Понятно, что ресурсы у каждого свои — кто-то располагает десятками тысяч рублей, кто-то — десятками миллионов. Но возможности в плане покупки инструментов у них будут почти одинаковыми. «Почти» - потому что есть бумаги, у которых номинал составляет, например, 10 млн. руб.

Другой момент– квалификация инвестора. Обычно розничный клиент – недостаточно квалифицирован и располагает небольшими суммами, для него подойдут инструменты с минимальными рисками. Откладывать начало инвестиций в фондовый рынок, пытаясь накопить большую сумму - неверная стратегия. Приходите с теми деньгами, которые уже есть. Начав с 10 тыс. руб. и пополняя счет на 5 тыс. руб. ежемесячно, уже за год можно сформировать портфель объемом более 60 тыс. рублей. А может быть, в какой-то момент вы удачно купите акции, которые подорожают в два раза.

Паевые инвестиционные фонды, доверительное управление, инвестиционное консультирование: оптимальные продукты для начинающих инвесторов. Они снижают риски неправильного решения и позволяют сформировать портфель без значительных временных затрат.

Госпрограммы как двигатель роста займов

- Как изменился рынок ипотечных займов в Сочи за последний год? Что повлияло на эти изменения? Какие ещё тенденции просматриваются?

- В 2021 году продолжился активный рост объема жилищных кредитов. Здесь играют роль госпрограммы. С января по сентябрь мы выдали сочинцам для покупки недвижимости около 600 кредитов, их общая сумма составила 2,6 млрд руб. (рост +10% год к году). Каждая пятая ипотечная сделка оформлена с использованием госсубсидии.

Сейчас выгодные условия доступны семьям с детьми и пользователям цифровых сервисов. Около 60% всех жилищных кредитов приходится на ипотеку по двум документам и без подтверждения дохода. Условия этой программы не отличаются от стандартных - ставка от 7,9% и первоначальный взнос от 20%. Приобрести можно как квартиру, так и частный дом.

Пандемия серьёзно изменили вектор потребностей – для семьи проживание в собственном доме стало комфортнее. Анализируя текущие тенденции, мы решили запустить в августе программу индивидуального жилищного строительства. На первом этапе банк кредитует объекты с комплексной застройкой от аккредитованных застройщиков. Для клиента такой путь покупки дома безопасный и предсказуемый, так как всю необходимую инфраструктуру поселка создает застройщик. До конца года ВТБ будет прорабатывать механику кредитования быстровозводимых жилищных объектов – «домокомплектов под ключ» – и расширение условий для кредитования в коттеджных поселках.

Школа инвестора

- Финансовые цели клиентов ВТБ различны. Насколько востребована услуга инвестиционного консультирования?

- Спрос на инвестиционное консультирование в определенных сегментах действительно высок. Для состоятельных клиентов, размещающих средства в ВТБ от 1,5 млн. рублей, действует пакет «Привилегия» с услугой «персональный советник», где трейдер сопровождает клиента от момента зарождения инвестиционной идеи до ее реализации. Клиентам сектора Private Banking мы предлагаем персональные финансовые решения (входной чек - 30 млн. рублей на счетах). В работе мы учитываем структуру активов и пассивов, потребительские предпочтения, отношение к риску, сроки. При этом, если клиент не хочет погружаться в процесс выбора инструмента, желает лишь определить стратегию инвестирования, мы забираем рутинную работу на себя, с закреплённым портфельным управляющим, который предлагает актуальные инвестиционные идеи.

- Инвестиционные идеи не всегда лежат на поверхности, для обычного человека, предпринимателя. Став клиентом ВТБ, насколько человек информирован о конъюнктуре рынка, имеет ли доступ к информационно - аналитическим материалам группы ВТБ?

- Может показаться, что эта финансовая наука недостижима. Однако тут важен системный подход и желание уделять вопросу, хотя бы полчаса в день. Для этого у нас функционирует «Школа инвестора» – бесплатный информационно-обучающий ресурс. Здесь на постоянной основе проходят открытые видеоконференции с крупнейшими российскими компаниями.

Также инвесторам доступно приложение «Мои инвестиции». Заводите виртуальный инвестиционный счет и тренируйтесь на бирже в реальном времени. Это абсолютно бесплатно.

Если говорить о недвижимости, то в этом году ВТБ первым на рынке разработал и запустил цифровую платформу имущественных торгов V-LOT. На витрине сервиса размещены квартиры к продаже на всей территории России. В карточке лота пользователи могут ознакомиться с фотографиями и всеми характеристиками объекта. Первые онлайн-регистрации прав собственности на недвижимость, приобретенную с торгов, уже стали реальностью. Оперативно настроить процессы удалось благодаря поддержке Росреестра. Ранее регистрация таких объектов проходила только в оффлайн-режиме.

- Чем предложения ВТБ отличаются от конкурентных предложений?

- Слышать людей и оказывать им максимальный сервис – основная концепция нашей деятельности. Те, кто приходит в ВТБ могут получить несколько дисконтов:

- если пользуются услугами наших цифровых сервисов: электронной регистрацией или безопасными расчётами;

- если приобретают недвижимость через наших партнёров – агентства или застройщиков;

- если являются участниками зарплатных проектов или переходят на них во время оформления заявки. Все эти скидки суммируются, так что можно существенно снизить ставку, сделать себе комфортный платёж.

Несмотря на повышение ключевой ставки до 7,5%, повлекшей за собой рост процентов по ипотеке у ключевых игроков рынка, ВТБ за счет собственных ресурсов сдерживает их и даже уменьшает. В сентябре банк снизил ставку по льготной госпрограмме до 5,75%, а для семей с детьми - до 4,7%. Доступность жилищных кредитов осталась на прежнем уровне.

При покупке новостройки клиенты банка освобождаются от страхования жизни и здоровья на 12 месяцев в рамках опции «Год без страховки». Ведь для заемщика первый год является самым сложным: одни арендуют квартиру в ожидании завершения строительства дома, другие - копят на ремонт. Программа экономит для сочинцев около 20 тыс. руб., что, согласитесь, немаловажно.